Las aplicaciones para solicitar préstamos representan la nueva generación de banca en línea. Pueden proporcionar fondos para ayudar con la consolidación de deudas, las vacaciones y las emergencias.

Estos préstamos suelen tener un importe limitado y requieren un reembolso rápido en tu próximo día de pago. Normalmente funcionan vinculando una cuenta bancaria que recibe depósitos directos recurrentes a la aplicación del préstamo.

1. Préstamos Quicken

Quicken Loans es una de las mayores entidades hipotecarias del país. Se enorgullece de operar completamente en línea. Ofrece préstamos para la compra de vivienda y refinanciamiento para propietarios. También cuenta con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que permite a los propietarios acceder al capital acumulado en su vivienda. Los clientes elogian las tasas accesibles, la eficiencia de sus procesos y la excelente atención al cliente de la compañía.

La empresa cuenta con una amplia plantilla de empleados que ayudan con el proceso de solicitud. También ofrecen asesoramiento a quienes tienen un historial crediticio menos que perfecto. Los empleados de nivel inicial reciben capacitación para realizar numerosas llamadas con el fin de contactar a clientes potenciales. Este tipo de contacto ayuda a la empresa a agilizar el cierre de préstamos. La empresa ha ganado numerosos premios por la satisfacción del cliente y, además, gestiona el 99% de las hipotecas que origina, a diferencia del estándar del sector, donde los préstamos se transfieren a otras empresas una vez formalizados.

La aplicación Quicken Loans está disponible para dispositivos móviles y computadoras de escritorio. El portal en línea de la compañía permite a los prestatarios consultar las tasas de interés hipotecarias, solicitar un préstamo y fijar su tasa sin necesidad de hablar con un asesor. La compañía también permite a los clientes comunicarse con un experto en préstamos hipotecarios por teléfono, correo electrónico o chat.

2. Cash4U

La aplicación de préstamos en efectivo de la compañía funciona de manera similar a un adelanto de nómina, ya que ofrece a los prestatarios fondos antes de su próximo pago. A diferencia de los préstamos personales, que se utilizan para proyectos de mejoras del hogar, vacaciones y otros objetivos a largo plazo, las aplicaciones de préstamos en efectivo suelen ofrecer cantidades más pequeñas que pueden ayudar a cubrir gastos a corto plazo.

Para usar la aplicación de préstamos, los solicitantes deben registrarse proporcionando una dirección de correo que paso con la app prestamo seguro electrónico, un número de teléfono y otros datos. También deben aceptar los términos y condiciones del prestamista. El prestamista revisará la solicitud y aprobará o rechazará el préstamo. En algunos casos, los solicitantes pueden obtener el dinero que necesitan en cuestión de minutos.

Muchas de estas aplicaciones de préstamos ofrecen financiación rápida y tasas de interés bajas en comparación con otras opciones, pero aun así conllevan algunos costes. Por ejemplo, una aplicación cobra una cuota de suscripción mensual además del importe prestado. Otras, como Cleo y EarnIn, requieren una verificación de crédito y una cuenta bancaria para proporcionar financiación instantánea. Estos servicios pueden ser una excelente opción para quienes tienen dificultades económicas pero no desean solicitar un préstamo tradicional de día de pago.

3. Efectivo de PayPal

Las aplicaciones de préstamos se están convirtiendo rápidamente en los bancos y cooperativas de crédito tradicionales de esta generación. Estas aplicaciones trabajan con una amplia red de prestamistas y, a menudo, pueden aprobar un préstamo incluso con un historial crediticio imperfecto. En la mayoría de los casos, puedes pasar de solicitar el préstamo a recibirlo en cuestión de minutos.

Estas aplicaciones suelen ofrecer préstamos a corto plazo para ayudarte a cubrir tus gastos entre quincenas. Muchas cobran una comisión por el adelanto, aunque algunas ofrecen adelantos instantáneos gratuitos. Estos préstamos están pensados ​​como una solución temporal para cubrir gastos inesperados y, por lo general, requieren el reembolso total antes de tu próximo pago.

Algunas de estas aplicaciones también permiten comprar artículos a crédito y pagarlos a plazos. Estas aplicaciones de "compra ahora, paga después" (BNPL), como Brigit, pueden cobrar intereses, pero resultan prácticas para cubrir gastos que no entran en tu presupuesto. Puedes usarlas para financiar artículos como electrónica, muebles y ropa. Algunas ofrecen un plan de pago flexible, mientras que otras cobran una cuota anual o una membresía mensual.

4. Club de Préstamos

Lending Club, la plataforma de préstamos entre particulares (P2P) más popular del mundo, conecta a personas que buscan préstamos personales con particulares dispuestos a financiarlos. Esto puede ser útil para quienes, de otro modo, tendrían dificultades para obtener tarjetas de crédito o hipotecas. Los prestatarios pueden usar el dinero recibido para diversos fines, como pagar deudas de tarjetas de crédito, realizar mejoras en el hogar o incluso irse de vacaciones.

El proceso de solicitud de préstamo en Lending Club es completamente en línea, lo que facilita enormemente su cumplimentación. La empresa ofrece préstamos de hasta $40,000, con plazos de entre 36 y 60 meses. También ofrece préstamos para consolidación de deudas y permite la inclusión de codeudores, lo que puede ayudar a reducir el monto total a solicitar.

Los inversores pueden acceder a una amplia selección de préstamos disponibles mediante la función "Explorar préstamos" de Lending Club. Esto les permite crear filtros para definir sus criterios de inversión y, posteriormente, invertir en préstamos que se ajusten a dichos parámetros. Además, existe una aplicación independiente llamada PeerCube que permite a los inversores realizar análisis más avanzados de sus carteras de inversión. Esta aplicación incluye información detallada sobre los préstamos, como la relación deuda-ingresos del prestatario y su historial crediticio.

5. Payday Express

Las aplicaciones de préstamos, también conocidas como préstamos rápidos o de día de pago, pueden ser una solución financiera cuando tienes problemas de dinero. Funcionan ofreciéndote un adelanto temporal de tu próximo sueldo. Normalmente, debes devolver el importe prestado más una comisión el día de cobro o en un plazo breve.

Estas aplicaciones suelen tener requisitos de crédito menos estrictos que los bancos tradicionales, por lo que podrías calificar incluso con un historial crediticio negativo. Además, generalmente cobran comisiones más bajas que los préstamos rápidos, pero debes tener cuidado de no depender demasiado de ellas, ya que pueden llevarte a un círculo vicioso de deudas.

Algunas de estas aplicaciones también ofrecen ventajas, como informes a agencias de crédito, que pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio. Otras, como Dave, se centran en prevenir cargos por sobregiro analizando tus hábitos de gasto y enviándote alertas en tiempo real cuando estás a punto de quedarte sin fondos. Dependiendo del tipo de aplicación que elijas, deberás proporcionar acceso a tu cuenta bancaria para usarla.